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P2P大起底:2000元开家5000万注册资金公司

2015-7-18不详佚名

P2P借贷行业发展之快,令人目不暇接,如今监管政策终于来了。7月18日,中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)这是我国规格最高、最全面的互联网金融管理规范,互联网金融的定义、监管部门各自的分工等、P2P网贷平台的性质等等问题都有了明确的说法。这也有望让此前乱象丛生的P2P网贷有了长期健康发展的方向。

但对于业内来说,《意见》更多像一颗政策“定心丸”,具体的落地管理细则还得等本次明确管理职责后的银监会、证监会、工信部等陆续出台。

P2P作为互联网金融最被看好的领域,此前已被投机者过度消费,不少人打起了浑水摸鱼的主意,行业风险加剧。从2014年开始,P2P网贷平台进入千家大战,截至2015年6月底,全国P2P网贷平台数字超过2600家。但在零壹财经、零壹研究院7月8日发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》中显示:2015年1月—4月间,平均每月有超过50家平台出问题,其中跑路或诈骗的平台占比最高。

记者对两家问题平台爱增宝、苹果金融进行了深入调查,结果让人大跌眼镜:法人代表身份证系假证、客服代表在家上班、贸易公司一夜变身P2P……只需2000元便能轻松注册一家注册资本为5000万元的“互联网金融信息服务有限公司”,而在网上搭一个P2P网贷平台,少则数千元多则几万元,与动辄百万、千万的资金流水相比,成本之低令人咋舌。

原本是市场经济中对诚信、安全要求最高的金融公司,却变成一碰就倒的“纸老虎”。

苹果金融 上线1个月便“人去楼空”

上线仅一个多月,苹果金融已经人去楼空,5362名投资人的115万元钱前景未明。

在上海市浦东新区浙桥路277号碧云国际一栋商住两用的小楼里,狭窄的过道里五六家小公司夹杂在居民住户之间,苹果金融的注册母公司雪惠(上海)金融信息服务有限公司大门紧闭,一张写着“出差”的便签贴在玻璃门上。从门外往里看,七八十平米的房间里空空荡荡,只有几张办公桌和两台打印机,地上散落着各种传单,依稀可以看出其中一张是催缴水费单。记者多次拨打便签上的联系方式,却始终无法接通。

7月10日,成立不满三个月,上线一个多月的苹果金融在QQ官方群里发布清盘公告,称因股市惨淡,借款方配资资金未及时到位等原因,决定分批清盘,从7月10日开始,平台暂停发新标,并在清盘期间,安排专人照常工作。

7月13日,不少投资者发现该平台电话无人接听,客服失联,此前公布的提现群无法加入。一位投资人告诉记者:“平台声称,向客服登记后,可以按月提现15%,但现在客服都找不到,我找谁登记?”

直至7月15日,苹果金融的客服及平台电话依然无人接听,有部分投资者加入客服官方群,也有一部分人成功拿到了投资额的15%提现,但大都是仅投资数百元的小额投资者,更多的投资者无法加入官方QQ群,或者即使加入官方群,也未成功提现。

苹果金融的网页仍然可以打开,从页面上看,该平台投资人数达5362人,投资总额1155800元。投资标基本都是1个月的股票配资借款项目,100元即可起投,年化收益率8%—15%,另有额外奖励,这吸引了许多专赚小额奖励的投资者,对于平台清盘,仅投资了100、200元的他们似乎并不十分在意。

从网站自我介绍中可以看到,该平台隶属于雪惠(上海)金融信息服务有限公司,注册资金5000万,公司总部位于上海市。官网上介绍,这是家在中国率先拥抱监管的互联网金融平台,实行最严格的第三方资金托管和清结算分离。

7月16日,在平台的推荐散标中,“股票配资王女士1万借款”项目依然在投标中,在借款文件一栏,记者看到借款人是1955年出生的王女士,资产分析的时间是在2011年。这位王女士在苹果金融上发布了多笔散标。根据工商登记信息,雪惠的法人代表名为王修葵,成立于2015年5月4日。

7月14日,记者辗转来到雪惠(上海)金融信息服务有限公司的办公室,周围的商户告诉记者,此前这个房间由一家贸易公司租用,一个多月前,贸易公司的牌子换成了苹果金融,但人还是原来那拨贸易公司的人。最近一个多星期,已经没人来上班了。邻居们对苹果金融的离开有着不同的解释,有的人说倒闭,有的人说出差,还有的人说他们可能搬去了浦西。

一家同楼层商户告诉记者:“这家公司多的时候有二三个人,有时只有一两个人。以前一直在做贸易,一个多月前突然跨界改行做起了金融,大家对此还很纳闷。”对于网站上列出的苹果金融平台团队成员,这位商户表示没见过。

7月15日,记者联系到苹果金融的第三方资金托管公司双乾支付,双乾支付的工作人员告诉记者:“我们和苹果金融6月开始正式合作,但现在苹果金融在双乾支付的自有资金只有一二千元。”至于账户信息,双乾支付不愿透露并建议投资人报警。

但对于投资者来说,报警是个难题。一位投资人告诉记者:“我们都不在上海,警方建议我们联系双乾支付,看投标的资金打到了哪个账户。但双乾支付回应,如果想获取账户信息,需提供警方调取通知书。”

目前,苹果金融网站上仍看不到清盘公告,投标依然进行中。7月14日,仍有不明真相的投资者在该平台投资。从客服与投资人的QQ聊天记录来看,客服对如何分期返还本金方案并不清楚,只是告诉投资人,老板在四处凑钱。

爱增宝 法人代表身份证是假的

爱增宝维权群的群主王晓斌最近很头疼,离4月25日爱增宝跑路已经有近三个月的时间了,从警方反馈的信息来看,案件并没有实质性进展。在投资者看来,时间拖得越长,把钱追回来的希望越渺茫。

客服在家上班 从未见过老板

“一些羊毛客(投资金额少的投资者)已经陆续退群,现在群里有894人,我们曾在群里有500多人时候统计过,大家被骗了600多万元。我们只是被骗的一小部分,爱增宝投资人超过10万人。”王晓斌对记者说。

提起自己的投资经历,刚刚大学毕业的王晓斌记忆犹新,这是他第一次投爱增宝,看到爱增宝的资金托管方是易宝支付,后在易宝支付的官方网站确认易宝与爱增宝是合作关系后,投了6300元。项目还未到期,就听到了爱增宝跑路的消息。王晓斌说:“6300元对学生来说是笔大钱。”

与王晓斌相比,李先生是个投资的老手,曾先后在多个P2P平台投资。他在爱增宝的最后一次投资额是7万多元。“在爱增宝跑路前,曾大力度搞优惠奖励活动,投资额度越大,奖励越高。投资50000元,除利率外,奖励5000元。奖励周期也开始缩短,从开始的30天慢慢地缩短为15天,最后是一个星期就可以得到奖励。我意识到可能有问题,4月16日,我要求到办公地址考察,客服回应一次只能抽10个幸运投资人来公司考察,不是抽到的投资人,即使到了办公大楼也进不去,无人接待。”

爱增宝跑路后,李先生赶到爱增宝位于奉贤区的注册地时才发现,附近的人并没有听过爱增宝。而爱增宝网站上写着的办公地址,其实只是一间小办公室,也没有挂爱增宝的牌子。“我们很难确定办公室是否真的是爱增宝的办公地。客服说自己在家里上班,没来过公司也没有见过公司领导。”李先生说。

另据李先生介绍,易宝提供的爱增宝法人代表张浩捷身份资料信息显示,其出生于1993年,是个年轻人。而在爱增宝的平台介绍中,张浩捷是名中年男士。易宝支付与爱增宝的账户托管协议在一家咖啡厅里签署,而易宝方面并未见过张浩捷本人

本文来源:不详 作者:佚名

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